闫娜长相清秀,偶遇金融公司老板陈刚,在发展成恋爱关系后,陈刚出手阔绰,对女友有求必应。闫娜体会着被“富养”的快乐,在发现男友的钱是信用卡诈骗所得,也一叶障目,甚至提供银行卡给男友转移资金。
经江苏省张家港市检察院提起公诉,日前,法院以洗钱罪判处闫娜有期徒刑一年八个月,缓刑二年。3月11日,张家港市检察院向当地邮政部门发出检察建议,督促整改信用卡收发不规范等问题。
2014年10月,闫娜在一次同事聚会上,认识了前来参加聚会的陈刚。两人交往以后,陈刚从金融公司老板到信贷公司业务员,再到信用卡办理中介,职业地位似乎一路下滑,但收入却不减反增,而且给闫娜花钱毫不吝啬。
承办此案的张家港市检察院检察官张薇介绍,2018年5月闫娜过生日,陈刚在苏州市一家五星级酒店邀请了10桌同行、好友为闫娜大办生日宴,光饭菜钱就花掉3万余元。闫娜很激动很开心,也很担心,一直问陈刚哪来这么多钱。陈刚含糊其词,只是说最近办信用卡拿的提成多。
闫娜打扫房间时,在书桌上发现大量电话卡。陈刚解释,是为防止客户拿到信用卡后不给手续费,所以把客户的电话卡留在身边,不给手续费,客户就无法用绑定的电话卡激活信用卡。
还有一次,陈刚去昆山帮客户办理信用卡,闫娜一整天都联系不上他。第二天,闫娜通过汽车GPS在昆山当地派出所找到了陈刚,才知道陈刚在昆山遇到了之前的客户,前客户抱怨办理的信用卡没拿到,当场质问陈刚,导致现在的客户也不愿意找陈刚办理业务。陈刚气不过,就向现客户要出差费,双方大打出手,后来都进了派出所。
闫娜坦白,2018年10月,陈刚带她去邮局领挂号信,信封上收件人的名字是陈刚的客户高女士,结合之前一连串线索,当时她就明白陈刚在盗刷客户的信用卡。
张薇介绍,陈刚平时表面上是在帮客户办理信用卡,实际上悄悄收集了客户收件信息,并以审核信息时发现客户电话内信息太复杂、对办理信用卡有影响等理由,要求客户将办理的电话卡交给自己过滤信息。而在银行办理完信用卡后,陈刚使用客户的电话卡收取银行发卡信息,并按时到收件地拦截客户的信用卡,而后通过手里客户的电话卡进行信用卡激活并套取钱款。
2020年10月,张家港市检察院以陈刚涉嫌信用卡诈骗罪提起公诉。2020年12月,法院判处其有期徒刑十二年,并处罚金20万元。
面对检察官的讯问,闫娜坦言,虽然知道陈刚在做盗刷信用卡的事,但她没有及时制止,而是用他盗刷的资金给自己购置了奔驰汽车及一处房产。
2018年11月,当陈刚提出让她帮忙弄点银行卡收款,她毫不犹豫地提供了自己的银行卡,还联系表弟戚某帮男友办理银行卡。
事后,陈刚将这些银行卡绑定办理了对应POS机,通过POS机盗刷客户信用卡的方式获取资金,并定期将戚某账户资金转到闫娜名下的银行卡里,用于两人日常开销。通过这种手法,闫娜帮助男友刷卡转账共计16万余元。
2019年12月,公安机关以陈刚涉嫌信用卡诈骗罪移送张家港市检察院审查起诉,涉及被害人11名。检察官复核在案证据,发现陈刚使用的闫娜、戚某名下银行卡有大量银行交易记录,闫娜、戚某有提供资金账户给陈刚接受转移赃款的洗钱罪嫌疑。
“必须深挖彻查!”检察官从挖掘漏罪、追赃挽损、资金梳理排查三个角度出发,列明12项补充侦查提纲,将该案退回补充侦查。而在进一步调查中,得知戚某对陈刚信用卡诈骗行为并不知情,而闫娜自从那次生日宴后,已明白陈刚的骗子身份。
“行为人明知是金融诈骗犯罪的所得,为掩饰、隐瞒其来源和性质,提供资金账户,通过转账或者其他结算方式协助资金转移,就构成洗钱犯罪。”承办检察官说。
检察机关立即向公安机关发出《要求说明不立案理由通知书》。公安机关收到该通知书后,立即展开对闫娜涉嫌的洗钱犯罪线月,公安机关将闫娜涉嫌洗钱犯罪案件移送检察机关审查起诉。
“我以为只要不参与盗刷银行卡,帮男朋友收点钱不算什么,没想到涉嫌洗钱犯罪。”闫娜这么辩解自己的行为。为让闫娜在证据面前主动认罪认罚,检察官将目光对准客观性证据,要求公安机关对涉及银行交易记录等客观书证进行补证。
客观证据调取,需要到江苏省内不同地区多家银行,如果一家一家银行跑,预估的取证时间较长。为提升取证效率,张家港市检察院主动与经侦大队、人民银行张家港支行反洗钱工作中心衔接沟通,通过人民银行的协调,打通取证渠道,形成打击合力。
最终,人民银行张家港支行根据检察机关、公安机关的取证要求,协调相关银行及时提供了证据,仅6天就完成了补证事宜。
面对银行详细的交易记录铁证和明知男友诈骗还提供银行卡的事实,检察官再从洗钱犯罪的法律依据、社会危害性及打击必要性等几个方面释法说理,闫娜听后表示认罪认罚,于2020年10月13日签署认罪认罚具结书,并退出全部赃款13.5万余元。
