公积金贷款总额的计算方法取决于还贷能力、房价成数、住房公积金账户余额和贷款最高限额四个条件。这四个条件计算出的最小值就是贷款人最高可贷金额 。公积金贷款额度计算公式有2个，分别是根据公积金月缴纳基数以及累计缴纳时间余额来进行测算。注意了，2个公式的结果，会取最低值。公式一：贷款额度=(借款人公积金月缴存额/单位和个人缴纳比例之和+配偶人公积金月缴存额/单位和个人缴纳比例之和)×40%-夫妻双方现有贷款月应还款总额]×贷款期限(月)。公式二：贷款额度=(借款人公积金月缴存额/单位和个人缴纳比例之和+配偶人公积金月缴存额/单位和个人缴纳比例之和)×40%-夫妻双方现有贷款月应还款总额]×贷款期限(月)+夫妻双方现有住房抵押物评估价值 。
随着购房需求的不断增加，越来越多的人选择通过公积金贷款来实现自己的购房梦想，在申请公积金贷款之前，我们需要了解一个重要的问题：公积金贷款总额怎么算？本文将为您详细解答这个问题，并提供相应的计算方法。
什么是公积金贷款？
公积金贷款是指职工在缴存住房公积金的基础上，向住房公积金管理中心申请的用于购买、建造、翻修自住住房的长期住房贷款，公积金贷款的主要目的是帮助职工解决住房问题，提高住房保障水平。
公积金贷款的基本原则
1、自愿原则：申请人必须自愿申请公积金贷款，且符合贷款条件。
2、专额专用原则：公积金贷款只能用于购买、建造、翻修自住住房，且金额不得超过职工缴存余额和规定的可贷额度。
3、期限明确原则：公积金贷款的期限一般为5-30年，具体期限由申请人与贷款银行协商确定。
4、信用担保原则：公积金贷款通常需要提供一定的信用担保，如抵押、保证等。
公积金贷款的计算方法
公积金贷款总额的计算主要包括两个方面：基本贷款额度和可贷额度，下面我们分别来了解一下这两个概念以及如何计算。
1、基本贷款额度
基本贷款额度是指根据职工缴存住房公积金的年限、金额以及个人信用状况等因素综合确定的，可用于申请公积金贷款的最高金额，不同地区和单位的基本贷款额度标准可能有所不同，具体数额以当地住房公积金管理中心的规定为准。
计算方法如下：
(1)年限系数：根据职工缴存住房公积金的年限计算，每缴存一年可增加一定的贷款额度，最高不超过50万元，缴存满10年可增加50万元，缴存满20年可增加100万元，以此类推。
(2)金额系数：根据职工个人住房公积金账户累计缴存金额计算，每缴存一定金额可增加一定的贷款额度，累计缴存1万元可增加1万元，累计缴存2万元可增加2万元，以此类推。
(3)个人信用系数：根据职工个人信用状况和还款能力等因素综合确定，个人信用越好，信用系数越高，可增加的贷款额度越多。
综合以上三个因素，计算出职工的基本贷款额度上限，需要注意的是，基本贷款额度并非实际贷款金额，实际贷款金额还需要考虑担保情况、利率等因素。
2、可贷额度
可贷额度是指在满足基本贷款额度条件下，职工还可申请的最高贷款金额，可贷额度的计算方法因地区和政策而异，通常分为两种情况：最高额度法和最低额度法。
(1)最高额度法：可贷额度等于基本贷款额度加上政策规定的最高贷款额度，某地区的基本贷款额度为70万元，最高贷款额度为60万元，那么该职工的最高可贷额度为70+60=130万元。
(2)最低额度法：可贷额度等于基本贷款额度减去政策规定的最低贷款额度，某地区的基本贷款额度为70万元，最低贷款额度为50万元，那么该职工的最低下限可贷额度为70-50=20万元。
公积金贷款总额的计算示例
假设某职工在缴存住房公积金的第3年申请公积金贷款，其基本贷款额度为80万元(根据年限系数、金额系数和个人信用系数计算),当地政策规定的最高可贷额度为70万元，那么该职工的实际可贷额度为80+70=150万元，该职工需要提供一定的信用担保，如提供房产作为抵押物或找保证人等，最终的公积金贷款总额应为150万元(实际可贷额度)+抵押物价值+保证人担保费用等其他费用。
公积金贷款是许多家庭实现购房梦想的主要途径，许多人对公积金贷款的计算方法并不了解，导致无法准确计算出贷款总额，本文将从以下几个方面详细介绍公积金贷款总额的计算方法。
公积金贷款总额的基本概念
公积金贷款总额是指借款人通过公积金贷款方式能够获得的最高贷款额度，公积金贷款总额与借款人的公积金缴存基数、缴存年限、贷款年限等因素有关。
公积金贷款总额的计算公式
公积金贷款总额的计算公式为：贷款总额 = 借款人公积金缴存基数 × 缴存年限系数 × 贷款年限系数，缴存年限系数和贷款年限系数是根据公积金管理中心的规定而确定的。
公积金贷款总额的计算步骤
1、确定借款人公积金缴存基数：公积金缴存基数是计算贷款总额的第一步，公积金缴存基数越高，贷款总额也就越高。
2、确定缴存年限系数：缴存年限系数是根据借款人的公积金缴存年限而确定的，缴存年限越长，系数就越大，贷款总额也就越高。
3、确定贷款年限系数：贷款年限系数是根据借款人的贷款年限而确定的，贷款年限越长，系数就越大，贷款总额也就越高。
4、进行计算：根据公式计算贷款总额，注意保留小数点后两位。
影响公积金贷款总额的因素
1、缴存基数：缴存基数是影响贷款总额的最重要因素，缴存基数越高，贷款总额就越大。
2、缴存年限：缴存年限也是影响贷款总额的重要因素，缴存年限越长，贷款总额就越大。
3、贷款年限：贷款年限同样会影响贷款总额，贷款年限越长，贷款总额就越大。
4、利率变化：利率变化也会对贷款总额产生影响，利率越低，贷款总额就越大。
如何优化公积金贷款总额
1、提高缴存基数：提高缴存基数是优化贷款总额的最直接方法，可以通过调整工资结构或者增加收入来提高缴存基数。
2、延长缴存年限：延长缴存年限也可以增加贷款总额，但是需要注意的是，缴存年限过长可能会对借款人的还款能力产生影响。
3、优化贷款年限：优化贷款年限同样可以增加贷款总额，但是需要注意的是，贷款年限过长可能会导致借款人承担过多的利息支出。
4、关注利率变化：关注利率变化可以帮助借款人把握最佳的贷款时机，从而获得更大的贷款总额。
公积金贷款总额的计算是一个复杂的过程，需要考虑多个因素，在申请公积金贷款时，建议借款人提前咨询专业的公积金管理机构或者银行，了解自己的公积金缴存情况、缴存年限系数和贷款年限系数等信息，也建议借款人根据自身情况制定合理的还款计划，确保能够按时还款并避免产生过多的利息支出。
