2月22日，《中共中央国务院关于做好2022年全面推进乡村振兴重点工作的意见》(即2022年中央一号文件，下称《意见》)提出，要推动乡村振兴取得新进展，农业农村现代化迈出新步伐。这是进入21世纪以来第19个指导“三农”工作的中央一号文件。值得注意的是，此次《意见》首次将“强化乡村振兴金融服务”单列为一项重要内容，并强调支持各类金融机构探索农业农村基础设施中长期信贷模式，深入开展农村信用体系建设，发展农户信用贷款等。
怎么样才能做好乡村振兴金融服务？最近几年，坐落在东北“粮仓”的哈尔滨银行一直将服务“三农”领域和支持农业现代化生产作为关键要务，并专门成立涉农政策专项研究小组，不断拓展和创新信贷产品和服务模式，确保第一时间将全行惠农贷款资金精准投向国家重点支持的涉农领域。为了今年春耕贷款投放能稳步推进，该行早在去年7月便开始着手2022年备春耕工作的筹划和部署，开辟了备春耕贷款审批绿色通道。
据了解，哈尔滨银行截至目前投放的备春耕贷款已经累计超过80亿元。该行相关负责人表示，2022年，该行将继续助力龙江“稳粮扩豆”粮食安全战略工作，同时重点支持“寒地龙药”、食用菌、马铃薯、“两牛一猪一禽”等龙江特色产业发展。
在我国的粮食结构中，玉米、稻谷、小麦等稻谷类占绝对比重，大豆虽产量相对较低但因为需求缺口大也占据重要地位。而整个东北地区因为地理优势，一直是国内产粮主力军。根据国家统计局公布的最新数据，去年我国实现粮食总产量增加267亿斤达到68285万吨( 13657亿斤)，其中东北三省及内蒙古地区对全国粮食增产的贡献率高达70.3%，黑龙江则以7867.7万吨的总产量继续位列第一，其中玉米增产最为明显。
56岁的朱大婶已经在这个被称为东北“粮仓”的地方从事农业生产20个年头，持续种植玉米11年，但在2021年底，她因为扩产遇到了点“麻烦”在投入大量资金用于玉米种植后，由于种植面积的扩大以及种子化肥等生产资料价格上涨，将面临部分资金缺口。
了解到这一情况，哈尔滨银行沈阳分行苏家屯支行惠农服务团队很快为其定制了一份融资方案，并在今年1月4日发放了为期三年的100万元助农贷款，保证了朱大婶在春种前的资金需求。
类似的备春耕贷款哈尔滨银行已经发放超过80亿元。据了解，该行是国内首家进入农村金融领域城商行，至今已经在相关领域深耕十八年。为了帮助黑龙江省扛稳维护国家粮食安全“压舱石”的重任，哈尔滨银行对本土的春耕工作一直坚持“早于农时”的原则。自去年7月开始，该行惠农团队便开始着手2022年备春耕工作的筹划和部署，不断加大备耕资金供给量的同时，开辟备春耕贷款审批绿色通道，保障保耕贷款投放优先级。
截至目前，该行已实现12家省内分行、46家县域支行的惠农服务全覆盖，形成全面化、精细化、专业化的备春耕服务体系。
因为居民食用和养殖行业等需要，我国对大豆的消费需求较高，增加国产大豆有效供给的努力一直没有间断，今年54岁的岑大叔也是其中努力的一份子。作为黑龙江当地的农垦种植大户，岑大叔在农场承包经营土地616亩，近几年通过科学种田、选种良种、精耕细作取得了不错的经济效益，之后还为积极响应国家“扩种大豆”号召，在共青农场推广种植大豆面积较计划相差1000亩的情况下，积极承担了500亩大豆种植任务。
2021年10月，为贯彻扩大大豆种植面积政策、提升大豆品质，岑大叔又临时调整种植品种，但在采购种子和专用肥料等方面遇到了资金缺口。了解到这一情况后，哈尔滨银行再次主动为他增加授信50万元。
像岑大叔这样的农户在当地还有很多。哈尔滨银行相关负责人表示，2022年，该行将根据各级政府和监管部门的系列指示，在继续开展水稻、玉米等大宗粮食种植客群金融支持的基础上，积极助力龙江“稳粮扩豆”粮食安全战略工作。
2月22日发布的中央一号文件指出，对机构法人在县域、业务在县域、资金主要用于乡村振兴的地方法人金融机构，加大支农支小再贷款、再贴现支持力度，实施更加优惠的存款准备金政策，同时支持各类金融机构探索农业农村基础设施中长期信贷模式。
据了解，为了提供更好更高效的备春耕服务，哈尔滨银行对外积极拓展涉农合作，通过对接地方政府、落实涉农政策，打通农业担保公司、涉农保险公司、农业大数据平台等涉农生态圈；对内则通过持续推广“额度大、中长期、多循环、轻缓释”的惠农贷款产品，打造“农业产业链延伸授信、农业产业集群批量授信”“两权抵押/活畜抵押”“农担系统担保”等服务模式，致力于解决特色农业客群担保难、融资贵等现实问题。
除了“稳粮扩豆”，哈尔滨银行相关负责人表示，该行2022年还将根据近年龙江重点特色产业周期形态和发展特点，通过“一群一品、一链一品”的定制型金融服务，重点支持“寒地龙药”、食用菌、马铃薯、“两牛一猪一禽”等龙江特色产业发展。此外，将继续发挥培育黑土地保护类、高标准农田建设类、良种培育类、智慧农业类等引领现代农业发展方向的新型涉农群体的金融助力作用。就在2021年上半年，该行刚刚创新推出了黑龙江首款黑土地保护类贷款产品“黑土贷”。
黑土地，即黑色或暗黑色腐殖质表土层为标志的土地，其土壤成土母质主要为黄土状黏土、洪积物、冲积物、冰碛物及风积物等松散沉积物，性状好、肥力高、适宜农耕。作为世界四大黑土区之一，中国东北的黑土地极其稀有珍贵。但因为长期过度开垦利用、气候变化等因素影响，黑土变薄、变瘦、变硬的挑战接踵而至，保卫黑土粮仓成为东北农业发展的共识。
现年50岁的马大叔就在黑龙江种着3000亩黑土地，而且已经列入垦区黑土地保护计划及高标准农田区域范围，该项目示范区通过工程、农艺、生物等综合配套技术措施，有效遏制黑土耕地退化，改善农田生态环境，提高黑土耕地质量。
马大叔经营的土地上长期种植着1960亩水稻和1039亩玉米，还曾在2011年获得“全国种粮售粮大户”荣誉证书，但面对春耕的资金缺口难免发愁。2021年末，哈尔滨银行双鸭山分行红兴隆支行在走访市场调研过程中了解到情况后，主动上门联系马大叔，确定贷款用途和资金需求量，并根据其资金需求额度大、时间紧的特点，为其量身定制融资方案，在年底为其投放贷款300万元。
除了贷款产品和服务创新带来的融资便利，随着银行数字化转型逐渐深入，金融科技也已经触达“寻常百姓家”。
“我们一直提供上门服务，极大减少了农户们来往交通成本，同时采用免抵押的贷款方式，确保备春耕贷款让农民省时、省心、省力。”哈尔滨银行沈阳分行的负责人说。在上门服务的基础上，为顺应农民客群对移动金融的需求，哈尔滨银行还大力推进“云”农贷，鼓励和帮助农户完成“线上自主申请、线上合同签约、线上提款还款”等操作，有效减少交通成本和时间成本，让农户能够足不出户便可获得春耕资金。
数据显示，哈尔滨银行自2019年起推出的“农闪贷”线年末已经累计投放金额超12亿元。据了解，该产品可实现全线上自助农贷操作，最快分秒级获取贷款资金。
截至2021年上半年，哈尔滨银行的农户贷款规模已经接近173亿元，创下历史新高，占个人贷款总额的比重从2020年的12.6%提升到了13.5%，同期农户贷款的不良贷款率明显降低。此外，该行旗下公司哈银金融租赁也在当地通过打造“农机+”特色品牌，不断创新推出农机租赁产品，有效缓解农户和小微企业资金压力的同时，提升了当地农机现代化水平。截至2021年末，哈银金融农机租赁业务累计授信规模突破20亿元，惠及农户逾万户，支持各类农业经营主体购买农机超过1万台。
