记者从银保监会获悉，在银保监会近期发布的《关于持续深入做好银行机构“内控合规管理建设年”有关工作的通知》中指出，要强化员工劳动合同管理，严厉打击参与民间借贷、非法集资、充当资金掮客、经商办企业等行为。
如果说银行员工参与民间借贷、非法集资等行为，一旦发现，就要依法追究其法律责任的话，充当资金掮客，则是非常隐蔽，且比较难以定性的一种行为。但是，一旦发生问题，银行就有可能遭受损失，且会给银行形象造成不良影响。
所谓资金掮客，是指那些在金融活动中从事非法居间行为的人，他们不具备经纪人的法律资格，在出资人、用资人和金融机构之间大行其道，非法收取高额中介费用的人。其形式主要有，出资人通过金融掮客由掮客直接将款项交与用资人，掮客收取中介费的；出资人通过掮客的介绍直接将款项交与用资人，掮客收取出资人中介费的；掮客介绍出资人将钱款存入某金融机构，再由出资人指定金融机构将钱款贷给某用资人，金融机构向出资人出具存单、进帐单、对帐单或存款合同，由用资人支付高额利息并向掮客支付中介费的。
银行员工充当资金掮客，主要是最后一种形式，亦即将银行也“拉下水”的形式。近期发生的渤海银行28亿客户存款被质押问题，就极有可能是最后这种形式，是由银行员工充当了资金掮客的结果。因为，根据目前媒体披露的信息，一方面，济民可信认为自己的28亿存款莫名其妙地为华业石化做了质押，而由于华业石化不能支付到期贷款，导致被质押存款出现了被扣款风险；另一方面，渤海银行则认为，济民可信收取过相当于银行利息3倍的收益，企业是知情的，并不是莫名其妙。
于是，我们就不得不怀疑，这起案件是不是银行员工的一次资金掮客“杰作”，是银行工作人员通过这样的操作方式，从中获取利益。因为，济民可信反复强调，一切手续都是假的。那么，3倍收益是怎么回事呢？企业是否知道有这样的收益呢？是正规手续批准的呢，还是银行员工与企业相关人员勾结做成的，企业收取的3倍收益也没入账，而是进入到个人的腰包了呢？
很显然，渤海银行发生的此起客户28亿资金被质押案件，绝对不是一起偶然的案件，也不是一起简单的案件，而很有可能是银行员工当资金掮客的案件。更有可能的是，在这起案件中，企业也有人参与其中，并将3倍收益私吞，没有进入到企业账户。因此，也就有可能是一起严重的违法案件。在此基础上，如果通过调查，证明确实是银行员工一手操作的案件，对银行员工还可以做进一步审查，看看还有没有其他类似行为。要知道，如果没有先例，是不大可能一下子就操作如此规模的资金的。那么，案件就更加复杂了。
除渤海银行的案件之外，浦发银行的2.95亿客户存款也莫名其妙被质押了，是否也是资金掮客所为呢？是银行员工勾结其他企业的员工获取非法利益呢？也可以从资金掮客的角度入手，查一查相关的银行员工的行为。
如果通过调查，渤海银行和浦发银行的客户存款被质押案件，都是银行员工充当的资金掮客，问题就严重了。至少，说明这些银行的内控机制是相当薄弱的。尤其是渤海银行，高达28亿元的客户存款，竟然被其工作人员轻而易举地操作成质押行为，要不是华业石化失信，导致济民可信发生被扣款现象，才发现自己的存款被莫名其妙地质押，一切的一切，可能全在银行员工的掌控之中，而充当资金掮客的银行员工，则可以拿中介费拿到手软。这样的内控机制实在令人担忧。
在“内控合规管理建设年”，渤海银行、浦发银行却发生这样的事，有点说不过去，甚至可以认为是笑话。这也进一步提醒监管机构，仅有形式上的“建设”恐怕还远远不够，要想真正成为“内控合规管理建设年”，可能需要更多实实在在的行动，诸如银行员工充当资金掮客这样的行为，必须严厉打击、坚决铲除。司法机关是否也要依据形势变化，出台相关的司法解释和规定，将没有经纪资格的人或单位，从事资金交易、充当资金掮客的，依据中介收入，作为贪污、受贿等进行处理。尤其是银行员工，只要发生这样的事，所有的中介收入，一律作受贿处理。如果造成银行资金损失的，还要追究其他方面的刑事责任。只有这样，才能遏制违法行为的发生。
